Q : Quels travaux préparatoires ont été nécessaires au lancement du virement SEPA le 28 janvier 2008 ?
Le SEPA est l’expression d’une volonté politique des chefs d’état européens exprimée au sommet de Lisbonne en 2000 et qui s’inscrit dans la dynamique générale de la construction européenne.
Pour répondre à cette exigence l’industrie bancaire européenne a créé en 2002 « l’European Payment Council dont la mission est de définir une base commune de services de paiement et leurs conditions générales de fonctionnement dans le cadre d’un marché concurrentiel en s’appuyant sur un cadre juridique cohérent décrit par la Directive sur les Services de Paiement.
Dès 2006, BNP Paribas a engagé des travaux importants pour faire évoluer ses systèmes de traitement et son organisation en vue de la mise en place des nouveaux moyens de paiement SEPA dans les échéances prévues. Deux grandes orientations ont été suivies :
- La construction d’une plateforme Pan-Européenne qui réponde à des objectifs ambitieux de qualité de service et d’homogénéité pour l’ensemble des implémentations européennes du groupe,
- La promotion de l’automatisation de bout en bout des instructions de paiement du client donneur d’ordre jusqu’au bénéficiaire pour une meilleure efficacité des paiements.
Q : Comment accompagner les clients dans leur migration à SEPA ?
Très rapidement, il est apparu pour BNP Paribas que l’implication des entreprises et des établissements publics, principaux utilisateurs des virements et des prélèvements en France, était primordiale dans la mise en œuvre de ce projet.
Début 2006, BNP Paribas a mené des actions de communication fortes pour informer et convaincre les directeurs financiers et les trésoriers d’entreprises de l’importance du projet, de son caractère inéluctable, mais aussi des opportunités qu’offre le SEPA. Les entreprises ont alors pu anticiper et intégrer un projet SEPA de façon cohérente dans leur stratégie d’évolution générale du Cash Management.
Aujourd’hui, le sujet SEPA ne peut pas être abordé sans évoquer les évolutions actuelles des outils télématiques, essentiels pour assurer un traitement automatisé des ordres de paiement de bout en bout. La disparition annoncée des protocoles ETEBAC, la montée en charge de SWIFTNet et des nouvelles offres associées (SWIFTNet Lite, services bureaux,…), la normalisation à venir de nouveaux protocoles interbancaires (ebics Electronic Banking Internet Communication Standard). BNP Paribas poursuit ses campagnes d’information associant les problématiques de moyens de paiement SEPA et d’outils télématiques.
Pour la mise œuvre opérationnelle du Virement SEPA, BNP Paribas met a disposition des entreprises, un guide méthodologique leur permettant de déterminer une stratégie de gestion du changement, des outils pour la conversion des coordonnées bancaires françaises (RIB) ou européennes (BBAN) en coordonnées internationales (BIC+IBAN) et un service de test de formats de fichier et de canaux.
Pour les particuliers, le besoin d’anticipation et les impacts du SEPA sont plus faibles. La mise en oeuvre du SEPA va consister essentiellement dans la diffusion d’informations pertinente sur les changements induits : l’utilisation du BIC+IBAN en lieu et place du RIB et la tarification des services. L’évolution des outils de web-banking est réalisée progressivement et avec beaucoup de transparence pour les utilisateurs. En revanche, la mise en application de la Directive sur les Services de Paiement en novembre 2009, introduit des nouveautés en terme de protection des consommateurs qui auront un impact sur les usages habituels des moyens de paiement et demandera aux autorités publiques et aux banques d’informer clairement les consommateurs.
Q : Que reste-t-il à faire pour parvenir au remplacement définitif du virement national par le virement SEPA ?
Le calendrier de remplacement des virements domestiques en virements SEPA a été défini par le Comité National SEPA. Fin 2010, les virements SEPA devraient atteindre la « Masse Critique » : 75% des virements et 50% des clients. En ce cas, fin 2011, le virement domestique national sera supprimé.
La mise en œuvre du SEPA par les établissements publics et les grandes entreprises (grands donneurs d’ordre) devrait permettre d’atteindre les objectifs de masse critique en terme de volume d’opérations. Ils ont déjà intégré l’arrivée des moyens de paiement SEPA dans leurs plans d’investissement et annoncent des dates de mise en œuvre avant la fin de 2010. Par ailleurs, l’offre des éditeurs de logiciels s’enrichit progressivement d’outils adaptés au SEPA. Les mises à jour périodiques de version permettront une migration en douceur jusqu’à fin 2010. Pour les particuliers, les services d’émission de virement SEPA, notamment sur les portails Internet permettront d’atteindre les objectif de masse critique en nombre de clients dans une très large transparence pour les utilisateurs.
Les outils et infrastructures des virements SEPA sont désormais en place. Il reste maintenant à achever dans les meilleurs délais leur migration grâce à une communication institutionnelle forte à destination de tous les acteurs économiques concernés.